2025年12月19日,中國(guó)人民銀行發(fā)布的一則罰單,如巨石投入平靜湖面,在金融圈激起千層浪。
01
行政處罰公示內(nèi)容顯示,交通銀行因存在11項(xiàng)嚴(yán)重違法行為,被處以警告,違法所得23.98萬(wàn)元予以沒(méi)收,同時(shí)還面臨高達(dá)6783.43萬(wàn)元的巨額罰款。
1.違反賬戶(hù)管理規(guī)定;
2.違反清算管理規(guī)定;
3.違反特約商戶(hù)實(shí)名制管理規(guī)定;
4.違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定;
5.占?jí)贺?cái)政存款或者資金;
6.違反國(guó)庫(kù)科目設(shè)置和使用規(guī)定;
7.違反信用信息采集、提供、查詢(xún)及相關(guān)管理規(guī)定;
8.未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù);
9.未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄;
10.未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告;
11.與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)。
與此同時(shí),13名相關(guān)責(zé)任人也未能逃脫嚴(yán)厲追責(zé),合計(jì)被處以92.9萬(wàn)元罰款。
沈某良(交通銀行股份有限公司個(gè)人金融業(yè)務(wù)部消費(fèi)信貸管理部)、
杜某斌(交通銀行股份有限公司普惠金融事業(yè)部)、
梁某(交通銀行股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理部)、
莫某華(交通銀行股份有限公司授信管理部)、
陶某堃(交通銀行股份有限公司金融服務(wù)中心/營(yíng)業(yè)部武漢金融服務(wù)中心)對(duì)違反信用信息采集、提供、查詢(xún)及相關(guān)管理規(guī)定負(fù)有責(zé)任,分別被罰款款1萬(wàn)元、10萬(wàn)元、10萬(wàn)元、10萬(wàn)元、0.4萬(wàn)元。
王某東(交通銀行股份有限公司營(yíng)運(yùn)與渠道管理部)對(duì)違反賬戶(hù)管理規(guī)定;未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄;未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告負(fù)有責(zé)任,受到警告并被罰款17萬(wàn)元。
朱某(交通銀行股份有限公司個(gè)人金融業(yè)務(wù)部(消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部))對(duì)違反清算管理規(guī)定;未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù);未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告;與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)負(fù)有責(zé)任,受到警告并被罰款16.5萬(wàn)元。
陳某梅(交通銀行股份有限公司法律合規(guī)部)對(duì)未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù);未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告;與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)負(fù)有責(zé)任,被罰款6.5萬(wàn)元。
吳某(交通銀行股份有限公司國(guó)際業(yè)務(wù)部)對(duì)未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù);未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告負(fù)有責(zé)任,被罰款4萬(wàn)元。
徐某婷(交通銀行股份有限公司金融機(jī)構(gòu)部)、
周 某(交通銀行股份有限公司機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部)對(duì)未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)負(fù)有責(zé)任,分別被罰款3.5萬(wàn)元。
尤某紅(交通銀行股份有限公司線(xiàn)上金融業(yè)務(wù)中心聯(lián)盟商拓展部,網(wǎng)絡(luò)金融部)對(duì)未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告負(fù)有責(zé)任,被罰款3.5萬(wàn)元。
鄒某(交通銀行股份有限公司太平洋信用卡中心)對(duì)未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù);未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告負(fù)有責(zé)任,被罰款7萬(wàn)元。
此次處罰所涉及的違規(guī)行為,著實(shí)令人觸目驚心。其中涵蓋了違反賬戶(hù)管理規(guī)定、清算管理規(guī)定等常規(guī)業(yè)務(wù)違規(guī),還存在特約商戶(hù)實(shí)名制管理缺失的問(wèn)題。在反假貨幣業(yè)務(wù)方面違規(guī)操作,甚至出現(xiàn)占?jí)贺?cái)政資金的惡劣行徑。更為嚴(yán)重的是,還存在與身份不明客戶(hù)進(jìn)行交易、開(kāi)立匿名賬戶(hù)等嚴(yán)重違法情形。尤其值得關(guān)注的是,該行在信用信息管理、客戶(hù)身份識(shí)別、交易記錄保存等風(fēng)險(xiǎn)管理的核心環(huán)節(jié)出現(xiàn)系統(tǒng)性漏洞,這無(wú)疑暴露出其在內(nèi)部管控上的重大缺陷。
02
監(jiān)管部門(mén)對(duì)責(zé)任人的處罰精準(zhǔn)且嚴(yán)厲,可謂“精準(zhǔn)到崗”。個(gè)人金融業(yè)務(wù)部沈某良等人,因信用信息管理違規(guī),分別被處以1萬(wàn)至10萬(wàn)元不等的罰款;營(yíng)運(yùn)與渠道管理部王某東,因多重違規(guī)行為,被重罰17萬(wàn)元;信用卡中心鄒某,因其所在部門(mén)風(fēng)控失效,被處以7萬(wàn)元罰款。
這種“雙罰制”,即對(duì)機(jī)構(gòu)與個(gè)人同步進(jìn)行追責(zé),充分彰顯了監(jiān)管層“長(zhǎng)牙帶刺”、鐵腕執(zhí)法的堅(jiān)定決心。
面對(duì)處罰,交通銀行迅速作出回應(yīng),稱(chēng)“誠(chéng)懇接受、高度重視”,并表示所有問(wèn)題均發(fā)生在2023年之前,目前已完成整改。然而,市場(chǎng)更為關(guān)切的是,這起案件深刻地暴露出大型商業(yè)銀行在內(nèi)控機(jī)制、合規(guī)文化方面仍存在重大短板。
03
隨著金融監(jiān)管力度持續(xù)加大,各家金融機(jī)構(gòu)亟需以本案為鏡鑒,真正構(gòu)建起“不敢違、不能違、不想違”的長(zhǎng)效合規(guī)機(jī)制。
值得一提的是,此案恰好與央行等部門(mén)發(fā)布《人民幣現(xiàn)金收付及服務(wù)規(guī)定》在同一天發(fā)生,這兩個(gè)事件共同釋放出一個(gè)強(qiáng)烈信號(hào):金融嚴(yán)監(jiān)管已成為常態(tài),任何挑戰(zhàn)金融秩序的行為都必將付出沉重代價(jià)。在防范金融風(fēng)險(xiǎn)的大背景下,類(lèi)似的監(jiān)管“雷霆行動(dòng)”未來(lái)或許會(huì)更加頻繁地出現(xiàn)。


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