2025年12月19日，中國(guó)人民銀行發(fā)布的一則罰單，如巨石投入平靜湖面，在金融圈激起千層浪。

　　01

　　行政處罰公示內(nèi)容顯示，交通銀行因存在11項(xiàng)嚴(yán)重違法行為，被處以警告，違法所得23.98萬(wàn)元予以沒(méi)收，同時(shí)還面臨高達(dá)6783.43萬(wàn)元的巨額罰款。

　　1．違反賬戶(hù)管理規(guī)定；

　　2．違反清算管理規(guī)定；

　　3．違反特約商戶(hù)實(shí)名制管理規(guī)定；

　　4．違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；

　　5．占?jí)贺?cái)政存款或者資金；

　　6．違反國(guó)庫(kù)科目設(shè)置和使用規(guī)定；

　　7．違反信用信息采集、提供、查詢(xún)及相關(guān)管理規(guī)定；

　　8．未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；

　　9．未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；

　　10．未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；

　　11．與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)。

　　

　　與此同時(shí)，13名相關(guān)責(zé)任人也未能逃脫嚴(yán)厲追責(zé)，合計(jì)被處以92.9萬(wàn)元罰款。

　　沈某良（交通銀行股份有限公司個(gè)人金融業(yè)務(wù)部消費(fèi)信貸管理部）、

　　杜某斌（交通銀行股份有限公司普惠金融事業(yè)部）、

　　梁某（交通銀行股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理部）、

　　莫某華（交通銀行股份有限公司授信管理部）、

　　陶某堃（交通銀行股份有限公司金融服務(wù)中心/營(yíng)業(yè)部武漢金融服務(wù)中心）對(duì)違反信用信息采集、提供、查詢(xún)及相關(guān)管理規(guī)定負(fù)有責(zé)任，分別被罰款款1萬(wàn)元、10萬(wàn)元、10萬(wàn)元、10萬(wàn)元、0.4萬(wàn)元。

　　王某東（交通銀行股份有限公司營(yíng)運(yùn)與渠道管理部）對(duì)違反賬戶(hù)管理規(guī)定；未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告負(fù)有責(zé)任，受到警告并被罰款17萬(wàn)元。

　　朱某（交通銀行股份有限公司個(gè)人金融業(yè)務(wù)部（消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部））對(duì)違反清算管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)負(fù)有責(zé)任，受到警告并被罰款16.5萬(wàn)元。

　　陳某梅（交通銀行股份有限公司法律合規(guī)部）對(duì)未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)負(fù)有責(zé)任，被罰款6.5萬(wàn)元。

　　吳某（交通銀行股份有限公司國(guó)際業(yè)務(wù)部）對(duì)未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告負(fù)有責(zé)任，被罰款4萬(wàn)元。

　　徐某婷（交通銀行股份有限公司金融機(jī)構(gòu)部）、

　　周 某（交通銀行股份有限公司機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部）對(duì)未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)負(fù)有責(zé)任，分別被罰款3.5萬(wàn)元。

　　尤某紅（交通銀行股份有限公司線(xiàn)上金融業(yè)務(wù)中心聯(lián)盟商拓展部，網(wǎng)絡(luò)金融部）對(duì)未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告負(fù)有責(zé)任，被罰款3.5萬(wàn)元。

　　鄒某（交通銀行股份有限公司太平洋信用卡中心）對(duì)未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告負(fù)有責(zé)任，被罰款7萬(wàn)元。

　　

　　

　　

　　此次處罰所涉及的違規(guī)行為，著實(shí)令人觸目驚心。其中涵蓋了違反賬戶(hù)管理規(guī)定、清算管理規(guī)定等常規(guī)業(yè)務(wù)違規(guī)，還存在特約商戶(hù)實(shí)名制管理缺失的問(wèn)題。在反假貨幣業(yè)務(wù)方面違規(guī)操作，甚至出現(xiàn)占?jí)贺?cái)政資金的惡劣行徑。更為嚴(yán)重的是，還存在與身份不明客戶(hù)進(jìn)行交易、開(kāi)立匿名賬戶(hù)等嚴(yán)重違法情形。尤其值得關(guān)注的是，該行在信用信息管理、客戶(hù)身份識(shí)別、交易記錄保存等風(fēng)險(xiǎn)管理的核心環(huán)節(jié)出現(xiàn)系統(tǒng)性漏洞，這無(wú)疑暴露出其在內(nèi)部管控上的重大缺陷。

　　02

　　監(jiān)管部門(mén)對(duì)責(zé)任人的處罰精準(zhǔn)且嚴(yán)厲，可謂“精準(zhǔn)到崗”。個(gè)人金融業(yè)務(wù)部沈某良等人，因信用信息管理違規(guī)，分別被處以1萬(wàn)至10萬(wàn)元不等的罰款；營(yíng)運(yùn)與渠道管理部王某東，因多重違規(guī)行為，被重罰17萬(wàn)元；信用卡中心鄒某，因其所在部門(mén)風(fēng)控失效，被處以7萬(wàn)元罰款。

　　這種“雙罰制”，即對(duì)機(jī)構(gòu)與個(gè)人同步進(jìn)行追責(zé)，充分彰顯了監(jiān)管層“長(zhǎng)牙帶刺”、鐵腕執(zhí)法的堅(jiān)定決心。

　　面對(duì)處罰，交通銀行迅速作出回應(yīng)，稱(chēng)“誠(chéng)懇接受、高度重視”，并表示所有問(wèn)題均發(fā)生在2023年之前，目前已完成整改。然而，市場(chǎng)更為關(guān)切的是，這起案件深刻地暴露出大型商業(yè)銀行在內(nèi)控機(jī)制、合規(guī)文化方面仍存在重大短板。

　　03

　　隨著金融監(jiān)管力度持續(xù)加大，各家金融機(jī)構(gòu)亟需以本案為鏡鑒，真正構(gòu)建起“不敢違、不能違、不想違”的長(zhǎng)效合規(guī)機(jī)制。

　　值得一提的是，此案恰好與央行等部門(mén)發(fā)布《人民幣現(xiàn)金收付及服務(wù)規(guī)定》在同一天發(fā)生，這兩個(gè)事件共同釋放出一個(gè)強(qiáng)烈信號(hào)：金融嚴(yán)監(jiān)管已成為常態(tài)，任何挑戰(zhàn)金融秩序的行為都必將付出沉重代價(jià)。在防范金融風(fēng)險(xiǎn)的大背景下，類(lèi)似的監(jiān)管“雷霆行動(dòng)”未來(lái)或許會(huì)更加頻繁地出現(xiàn)。